Votre conseiller a-t-il envoyé un signal d'alerte ?

Cochez chaque situation qui s'est réellement produite pendant ou après votre rendez-vous.

• Un produit précis vous a été proposé avant qu'un audit écrit de votre situation n'ait été réalisé.Un conseiller sérieux commence par comprendre votre trésorerie (horizon, contraintes, poches) avant de nommer un seul produit.
• Le conseiller a refusé ou éludé la question du montant exact de sa rémunération sur les produits proposés.La rémunération (rétrocession ou honoraire) doit être communicable en euros, pas seulement en pourcentage vague.
• Vous n'avez pas pu vérifier son immatriculation ORIAS pendant ou après l'entretien.Un professionnel habilité est toujours immatriculé — la vérification prend deux minutes sur orias.fr.
• Une pression a été mise pour signer rapidement, avec un argument d'urgence (offre limitée, taux qui va baisser).Un placement de trésorerie d'entreprise n'a, sauf exception rarissime, aucune urgence réelle à la signature.
• Le même produit vous a été présenté comme LA solution, sans mention d'alternative ni de ses inconvénients.Tout placement a des contreparties (liquidité, risque, fiscalité) — leur absence de mention est un signal, pas un gage de qualité.
• Aucun document écrit (lettre de mission, DIC, plaquette produit) ne vous a été remis avant qu'on vous demande de signer.La réglementation impose la remise de documents d'information avant la souscription, pas après.
• Le conseiller n'a pas posé de question sur votre besoin en fonds de roulement ni sur votre horizon avant de proposer un placement.Sans cette étape, le produit proposé ne peut pas être réellement calibré à votre situation — il est probablement standard, pas sur mesure.
• Vous avez cherché des avis sur le cabinet et n'avez trouvé que des avis positifs, tous récents et similaires dans leur formulation.Un cabinet établi de longue date a, statistiquement, un historique d'avis étalé dans le temps — un pic d'avis groupés est un schéma classique de sollicitation ciblée.